住宅ローン比較

①変動金利型

変動金利型は、市場金利の変化に応じて返済途中でも金利が変動するタイプの住宅ローンです。

メリットは、固定金利よりも一般的に低い金利で借りられることです。金利が低下すれば毎月の返済額も減ります。デメリットは、金利が上昇すると毎月の返済額が増加する可能性があることです。

②全期間固定金利型

全期間固定金利型は、借入期間中の金利があらかじめ決まっており、完済までの返済額が確定している住宅ローンです。

変動金利型や固定金利選択型とは異なり、借入期間中ずっと金利が一定なので、毎月の返済額が変わりません。そのため、返済計画を立てやすいというメリットがあります。

②固定金利期間選択型

固定金利期間選択型は、借入れ当初の金利と適用期間が決まっており、固定期間終了後に再度金利タイプを選ぶ住宅ローンです。固定期間は2年、3年、5年、7年、10年、15年などがあります。

全期間固定金利型と変動金利型の両方の特徴を持ち、固定期間中は市場金利の影響を受けずに一定金額を返済できるため、返済計画を立てやすいメリットがあります。

①民間ローン

民間の金融機関（銀行・信用金庫・ノンバンクなど）が提供する住宅ローンです。変動金利型や固定金利期間選択型など、さまざまな金利タイプが選べるのが特徴です。また、金融機関によっては、取引状況に応じて金利優遇を受けられることもあります。

②公的ローン

公的ローンは、国や自治体が提供する住宅ローンで、財形住宅融資と自治体融資の2種類があります。財形住宅融資は、5年ごとに金利を見直す「5年間固定金利制」で、民間ローンより低金利が特徴です。保証料や事務手数料がかからない利点がありますが、利用条件が厳しく、1年以上の財形貯蓄継続や50万円以上の貯蓄残高が必要です。

自治体融資は、勤労者支援の一環として都道府県や市町村が行う制度で、利子補給や融資あっせんなどが含まれ、住宅ローンを補完するのが特徴です。

③フラット35

フラット35は、住宅金融支援機構と民間金融機関が提携する住宅ローンで、最長35年間金利が変わらない長期固定金利型が特徴です。

35年間毎月の返済額が変わらないため、資金計画が立てやすいメリットがあります。借入期間は15年以上35年以内で、金融機関により適用金利が異なり、借入期間や融資率、団信の種類に応じて変動します。

①元利均等返済

元利均等返済とは、毎月一定の金額を返済する方法で、返済額に「元金」と「利息」が含まれます。完済時まで毎月の返済額が変わらないため、返済計画を立てやすいのがメリットです。ただし、返済当初は毎月の返済額のうち利息の割合が大きいため、元金が減りにくいデメリットがあります。

②元金均等返済

元金均等返済は、毎月一定の元金に利息を加えて返済する方法です。利息は借入残高に応じて計算されるため、元金が減るにつれて利息も減少していきます。

メリットは、利息を早く返済できるため、総返済額が元利均等返済よりも少なくなる点です。しかし、初めのうちは返済額が大きくなるため、家計に負担がかかる可能性があります。また、金融機関によっては元金均等返済を取り扱っていない場合もあります。