カードローンとは
カードローンとは、銀行や消費者金融などの金融機関が提供するローンサービスで、契約時に決められた限度額の範囲内で現金を自由に借りることができる仕組みです。ATMやインターネット、スマートフォンアプリを通じて、必要なときに必要な金額だけ借り入れや返済ができる点が特徴です。
カードローンは「借入専用」のサービスで、現金を手にして自由に使うことができます。一方、クレジットカードは主に商品やサービスの購入に使うためのカードで、現金を引き出す場合はキャッシング枠を利用します。両者には仕組みや使い方に明確な違いがあります。以下に表でまとめました。
| 項目 | カードローン | クレジットカード |
|---|---|---|
| 主な用途 | 現金の借入 （生活費や急な出費など自由に使える） | 商品・サービスの購入が中心、 現金はキャッシング枠で引き出し可能 |
| 借入方法 | 契約限度額内で 必要な分を現金で借入 | 購入時に立替払い、 またはキャッシング枠で現金引き出し |
| 利用限度額 | 契約時に決定 （現金専用の限度額） | ショッピング枠と キャッシング枠に分かれる |
| 金利 | 一般的に高め （年利10〜18％程度） | キャッシングは カードローンと同等かやや高め |
| 返済方法 | 毎月決められた額の返済 （元利均等など） | ショッピングは一括・分割・リボ、 キャッシングはリボ払いが主流 |
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※2 審査状況によってはお電話での確認が必要となる場合もあります。
※3「Vポイントサービス」をご利用いただくと、ご返済のたびにポイントが貯まります。
（延滞中のご返済については、ポイント付与されません。）
※4 他社ご利用の方でも審査可能ですが、お客様のご状況によってご利用いただけない場合もございます。
カードローンが選ばれる理由
カードローンは、「すぐに資金を用意したい」「できるだけ簡単な手続きで借りたい」という方に多く選ばれています。その理由は、使いやすさと安心感にあります。限度額内で何度でも借入・返済ができるため、一度契約すればATMやアプリから必要なときにすぐ借入でき、わざわざ店舗に足を運ぶ必要がありません。さらに、借入額も1万円単位など少額から可能で、無駄なく必要な分だけ利用できるのが大きな魅力です。
また、用途が自由なため、急な冠婚葬祭や医療費、家電の買い替え、引っ越し費用など「今すぐ必要」という場面で心強い選択肢となります。
安心して使うために大切なこと
カードローンは便利なサービスですが、計画的に使うことが何より大切です。金利や返済条件をしっかり確認し、無理のない範囲で借入を行いましょう。当ページからは、金利・条件・サービス内容をしっかり比較した上で、安心して申し込めるカードローンをご紹介しています。初めての方も、すでにご利用経験がある方も、ぜひこの機会に詳細をチェックしてみてください。
カードローンの主な特徴
| 特徴 | 内容 |
|---|---|
| 利用限度額内で自由に借入可能 | 必要な金額だけ繰り返し借入できる |
| 使い道が自由 | 資金の使途に制限がない |
| 審査がある | 申込み時に返済能力などの審査が行われる |
| ATMやネットで手軽に操作 | スマホやATMで簡単に借入・返済ができる |
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書類を正しく用意
カードローンを利用する際は、書類を正確に準備することが不可欠です。アプリでWeb完結型の融資を受ける場合も、必要書類をスマホのカメラで撮影して提出するため、指示されたものを確実に用意しましょう。
希望金額は低めに
カードローンはきちんと返済されることを前提に融資していますので、無理せず返済可能な範囲で希望額を決めましょう。金額を低く設定することが、審査スピードアップのポイントです。後で限度額の引き上げも可能ですから、最初は少額で！
時間帯を考える
即日融資を受けるためには、申し込むタイミングが一番大切です。営業時間内で手続きできるように、できるだけ早めの時間帯に申し込みましょう。
カードローンのメリット
カードローンは、急な出費や予期せぬ資金ニーズにすぐ対応できる便利なサービスです。限度額の範囲内であれば必要なときに必要な分だけ借入でき、ATMやスマホアプリ、インターネットから簡単に操作できます。休日や夜間でも借入・返済が可能なため、急な医療費や冠婚葬祭など、さまざまな場面で役立ちます。
また、資金使途が自由で、生活費の補填、旅行、趣味や自己投資など幅広い目的で利用できるのも大きな特徴です。一度契約すれば、限度額内で繰り返し借入・返済が可能なので、無駄のない資金管理ができます。さらに、ネット申し込みで来店不要のケースも多く、忙しい方でも安心して利用できるのが魅力です。
| メリット | 内容 |
|---|---|
| 必要な分だけ借りられる | 限度額の範囲内で小額からでも 借入可能で、無駄がない |
| 使い道が自由 | 資金用途に制限がなく、 生活費やレジャー、急な出費にも対応可能 |
| スマホやATMで手軽に利用できる | 銀行やコンビニATM、 スマホアプリから24時間借入・返済が可能 |
| 繰り返し使える | 一度契約すれば限度額内で 何度でも借入・返済ができる |
カードローンのデメリット
カードローンは便利な反面、計画的に使わないと負担が大きくなるリスクもあります。まず、金利が住宅ローンやマイカーローンと比べると高めで、長期間利用すると利息の負担が増えやすい点が挙げられます。また、限度額の範囲内で簡単に借入できるため、つい借り過ぎてしまうリスクもあります。
さらに、申込み時には審査があるため、希望の限度額に届かない、もしくは審査に通らない場合もあります。計画的に使い、返済プランをしっかり立てることが安心して利用するための大切なポイントです。
| デメリット | 内容 |
|---|---|
| 金利が高めになりやすい | クレジットカードの分割払いや 住宅ローンと比べると金利が 高い場合が多い |
| 借り過ぎのリスクがある | 限度額まで手軽に借りられるため、 計画的に使わないと返済が 困難になる可能性がある |
| 審査が必要 | 申込みには収入や信用情報に基づく審査があり、 希望通りの限度額にならないこともある |
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 主婦(専業主婦・パート・バイト含む)：ご本人に安定した収入がある方であればご利用可能（※専業主婦は除く）
※3 学生(無職・パート・バイト含む）：20歳以上で安定した収入がある方であればご利用可能
※提携ＣＤ・ＡＴＭの詳細についてはアコムのホームページでご確認下さい。
※原則、在籍確認なし。（原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施）
※ファイナンシャルフィールドでは、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運用しております。
■アイフル
※収入証明書：利用限度額が50万円以下、且つ他社を含めた借入総額100万円以下の場合
※主婦(専業主婦・パート・バイト含む)：満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方
※診断結果は、入力いただいた情報に基づく簡易なものとなります。実際の審査では、当社規定によりご希望にそえない場合もあります。
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※商号：アイフル株式会社
※登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
※貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率）
※遅延損害金：20.0％（実質年率）
※契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)
※返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
※返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)
※担保・連帯保証人：不要
■モビットカードローン
※融資までの目安：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
※主婦(パート・バイト含む)：20歳～74歳で安定した収入のある方。 アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能です。 （三井住友カード株式会社の基準を満たす方）
■プロミス
※収入証明書：50万円型をご契約の場合、収入証明書は必要ありません
※専業主婦NG
※年齢18歳以上、74歳以下のご本人に安定した収入のある方、当社基準を満たす方
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
■AGビジネスサポート
※融資までの目安：申込時間帯などによっては対応できません
※審査時間：申込時間帯などによっては対応できません
■レイク
※ご契約翌日から無利息（Webで初めてお申込みで60日無利息）
※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります
※60日間無利息（Webでのお申込み限定）、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息（Webでのお申込み限定）、180日間無利息それぞれの併用はできません
※無利息期間経過後は通常金利適用
※貸付条件
ご融資額 ：1万円～500万円
貸付利率（実質年率）：4.5％～18.0％ ※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります
ご利用対象 ：満20歳～70歳（国内居住の方、日本の永住権を取得されている方）
遅延損害金（年率）：20.0％
ご返済方式 ：残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
ご返済期間･回数： 最長5年・最大60回 ※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します
必要書類 ：運転免許証等 ※収入証明（契約額に応じて、レイクが必要とする場合
担保･保証人： 不要
商号・名称：（新生フィナンシャル株式会社）
貸金業者の登録番号：（関東財務局長(10) 第01024号）
※日本貸金業協会会員第000003号
■みずほ銀行
※主婦(専業主婦・パート・バイト含む)：学生・主婦を除く、安定した収入のある方のみお申込頂けます
※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5％引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
■楽天銀行
※主婦(専業主婦・パート・バイト含む)：楽天銀行の申込条件をすべて満たす方
■三菱UFJ銀行
※主婦(専業主婦・パート・バイト含む)：安定した収入のある方。※学生・主婦は不可
■ORIX MONEY
※収入証明書：契約額50万円超の場合、もしくは借入額と他社利用残高の合計が100万円を超える場合は必要
※審査時間：お申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降となる場合があります。
※融資までの目安：お申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降となる場合があります。
※個人事業主：個人事業主の方の新規入会時のご契約枠は、一律最大50万円となります。
■dスマホローン
※1 優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率）/基準金利 3.9%～17.9%（実質年率） ドコモ回線などのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトでご確認ください。
※2 年末年始を除く。最短即日審査は17:00までのお申込みに限ります。なお、お申込み状況等により、翌営業日以降の審査となる場合がございます。
※3 システムメンテナンス時間はご利用いただけません。振込実施のタイミングはご利用の金融機関により異なります。
※4 d払い残高をご利用いただく場合は、d払いアプリのダウンロード、d払い残高の利用登録および本人確認が必要です。(d払い残高種別が「現金バリュー」の方のみご利用いただけます。）
※各商品提供会社の公式サイトにて内容をご確認頂き、ご自身の判断、責任で商品をご検討ください。