住宅ローンの借り換えを考える際、固定金利は将来の金利変動リスクを抑え、家計の安定に役立ちます。本記事では、2024年最新版「住宅ローン借り換え・固定金利」おすすめランキングを紹介し、各銀行の特徴や金利のポイントを解説します。利用者から支持される銀行をランキング形式でご紹介し、理解しやすい表形式も採用しました。
住宅ローン借り換えランキング
| ランキング | 銀行名 | 特徴 | 金利情報 |
|---|---|---|---|
| 1位 | auじぶん銀行 | auユーザー向け特典、オンライン完結 | 低金利・安定プラン、変動リスク低 |
| 2位 | PayPay銀行 | スマホで手続き、PayPay連携 | 低水準の固定金利、豊富な期間選択肢 |
| 3位 | 三菱UFJ銀行 | 大手の信頼とサポート、不動産提携 | 市場金利の影響少なく、安定返済適 |
| 4位 | 住信SBIネット銀行 | 低金利とシンプル手続き、資産形成も◎ | 業界トップクラスの低金利 |
| 5位 | SBIマネープラザ | 専門スタッフの相談、グループ商品利用 | 長期金利の安定プラン提供 |
1位 auじぶん銀行
特徴
auじぶん銀行の住宅ローンは、オンラインでの手続き完結が大きな特徴です。KDDIとの連携により、auユーザー向けの特典も充実。手軽な手続きが魅力で、幅広い利用者から支持されています。
金利情報
auじぶん銀行の固定金利は安定しており、将来の金利変動リスクを抑えたプランを提供。返済中の支払い額が固定されるため、計画的な返済がしやすく、ライフプランを重視する方に最適です。
2位 PayPay銀行
特徴
PayPay銀行はキャッシュレス決済「PayPay」との連携が可能で、PayPayボーナスが併用できるユニークな特徴があります。スマホで手続きが完了できるオンラインバンクの利便性が魅力です。
金利情報
PayPay銀行の固定金利は低水準で、安定した返済計画をサポート。柔軟に返済期間を選べるため、金利上昇リスクを避けたい方にも適しています。
3位 三菱UFJ銀行
特徴
全国規模で支店を展開する三菱UFJ銀行は、安心感とサポートの充実が強み。初めての住宅ローン手続きにも対応しやすい窓口相談が利用できます。不動産提携による特典もあり、不動産購入も検討する方におすすめです。
金利情報
市場金利の影響を受けにくく、安定した返済計画を立てやすい固定金利が特徴。将来のリスクを回避したい方、初めて住宅ローンを利用する方に適しています。
4位 住信SBIネット銀行
特徴
低金利と手続きのシンプルさが魅力の住信SBIネット銀行。他のSBIグループ金融商品と連携した資産形成のサポートもあり、長期的な資産運用を考える方からも高く評価されています。
金利情報
業界トップクラスの低金利を提供し、返済期間中の安定した計画的返済が可能。家計管理を重視する方におすすめです。
5位 SBIマネープラザ
特徴
SBIマネープラザは、SBIグループの豊富な金融商品を利用できる点が人気。店舗での専門スタッフ相談も可能で、借り換え希望者のニーズに合ったプランが提供されます。
金利情報
長期にわたる固定金利プランで、安定した返済計画をサポート。資産形成や節税対策を考慮したい方にも適しています。
借り換え先選びのポイント
金利と手数料
住宅ローンの借り換えでは、金利だけでなく事務手数料や保証料も考慮が必要です。銀行ごとに手数料の設定が異なるため、総返済額への影響も確認しておきましょう。
固定金利の選び方
固定金利には「固定期間選択型」と「全期間固定型」があります。固定期間選択型は一定期間の金利が固定され、その後は再度見直されるため、ライフステージに合わせて選択が可能です。
【まとめ】借り換えでの重要なポイント
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 低金利 | 借り換え時に金利が低いほど、返済負担の軽減が期待できる |
| 固定金利の安定性 | 将来の金利変動を考慮し、安定した返済計画を立てやすくするために固定金利を選ぶと良い |
| 手続きの簡便性 | オンラインで完結できる銀行はスムーズに手続きが進む |
| 付帯サービス | 提携先やユーザー特典の活用で、家計や資産形成に有利なサービスが期待できる |
2024年は住宅ローン金利の変動が予想されているため、借り換えを検討する際は、金利やサービス内容を比較し、ライフプランや将来の収支計画に合わせた銀行選びが重要です。
