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要約
- 背景
- 日本銀行が2024年3月にマイナス金利政策を解除して以降、銀行の預金金利（定期・普通預金）が徐々に上昇している。
- 2024年2月時点では定期預金平均年利が0.005％、普通預金が0.001％だったが、2025年7月にはそれぞれ約0.256％、0.183％と大きく上がった。
- 定期預金に預けた場合の試算
- ボーナス50万円を年利0.5％の単利型定期預金（三井住友銀行スーパー定期）に預けたと仮定。
- 利息1年あたりは約2,500円だが、所得税・住民税（約20％）を引くと実質約2,000円。10年預けても得られる利息は約2万円。
- 資産運用（投資）した場合の試算
- 運用のリスクを認めつつ、過去のGPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）の実績を参考に、年率3％で運用できると仮定。
- 10年後、50万円が約67万2,000円になる可能性。さらに、NISA口座を使えば運用益が非課税になる点をメリットとして挙げている。
- 結論／提案
- 定期預金だけにする必要はなく、自分のリスク許容度を考えて、定期預金と投資（特にNISAなど非課税制度を活用）を組み合わせるのが現実的。
誤り・誤りの可能性・注意点
以下の点は、正確性や前提条件に注意が必要、またはもう少し補足したほうが良いと思われます。
| 誤り・注意点 | 内容 |
|---|---|
| 単利 vs 複利の扱い | 定期預金試算は「単利型」とされており、利息を再投資したり複利運用した場合の増加効果が考慮されていない。実際の預金商品の中には複利・再投資の仕組みがあるものもあるので、比較の条件次第で結果が変わる。 |
| 投資のリスクの曖昧さ | 「年率3％で運用できる可能性」という試算は過去のデータと仮定に基づいており、それを保証するものではない。市場変動、手数料、為替リスク、運用先の選び方によって結果が大きく異なる。 |
| 費用・税金・手数料の影響 | 投資運用には証券会社などの手数料、信託報酬、為替コスト、スプレッドなど、また利確や配当・売却時の税金がかかるケースがあるが、これらは簡略化されており、実際のリターンはこれらのコストで下がる可能性が高い。 |
| インフレ・購入力の変化の未考慮 | 10年という期間では物価上昇（インフレ）が資産の実質的価値に影響する。名目上67万円になっても、10年後の物価で見た価値がどうなるかを考える必要がある。 |
| 金利変動の将来見込みの不確定性 | 現在の金利上昇傾向が今後も続くとは限らない。政策の変更や世界経済の影響で再度低金利になったりするリスクがある。記事中では過去から現在への変化は述べているが、将来の金利経過についてはあまり踏み込んでいない。 |
| NISAの非課税期間・制限 | NISAを活用するメリットが紹介されているが、非課税期間や投資できる額、投資信託の種類など、その制限や注意事項も考慮しなければならない。記事ではそのあたりの制約については詳細に触れていない。 |
読者がこの記事を読むことで得られるもの
この記事を読むことで、読者は以下のような知識・判断材料を得ることができます。
- 預金金利の現状認識
マイナス金利政策の解除後、日本の銀行預金（定期・普通預金）の金利がここ数年でどのように上がってきたか、具体的に把握できる。 - 定期預金 vs 投資の比較
ボーナスなどまとまったお金を持っている人が、定期預金で保守的に運用するのと、リスクをとって投資する場合で将来の資産がどう変わるかを比較するための試算モデルを理解できる。 - リスクと利益のトレードオフの理解
投資には元本割れなどのリスクがあること、定期預金は安全ではあるがリターンが低いこと、それぞれの長所・短所についてのバランスを考えるきっかけになる。 - 非課税制度（NISAなど）の活用意識
投資で得られる利益を非課税にできる制度があること、その制度を活かすことでリターンの手取りが増える可能性があることを知ることができる。 - 資産配分（ポートフォリオ分散）の考え方
定期預金だけ、投資だけではなく、リスク許容度に応じて両方を組み合わせるという「守りと攻め」のバランスをとる運用の考え方を学べる。
