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アコムのカードローンで審査落ちすると、どうして審査に通らなかったのか、もう一生カードローンの審査に通ることはできないのかなど、とても不安になりますよね。
ここでは、アコムの審査に通らなかった理由と、審査に通過するためのポイントについて説明します。また、よくある質問などもまとめましたので、ぜひ参考にしてください。
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アコムで審査落ちする理由
アコムを始めとするカードローン会社では、審査に落ちた理由を教えてくれません。ただし、審査に落ちる原因は予想がつくものです。アコムの審査に落ちてしまう原因として、考えられるものを以下に挙げてみます。
■過去に金融事故を起こしている
■他社借入残高と申し込んだ希望借入額の合計が年収の3分の1を超えている
■在籍確認が取れない
■短期間で複数の金融機関に申し込んでいる
■本人確認書類・収入証明書類に不備がある
■虚偽申告や申し込み内容に記入ミスがある
■過去にアコムで信用事故を起こしている
これらに1つでも該当すると、審査に時間がかかる、もしくは審査に落ちてしまう可能性が高いと考えられます。もし、該当科目が複数存在するのであれば、審査に落ちる可能性がさらに高くなると考えてください。では、それぞれの原因について詳しく解説していきます。
過去に金融事故を起こしている
審査の際には必ず信用情報機関へ照会を行います。これまでに他のカードローン利用やクレジットカードの利用などでカード事故を起こしていないかどうかをチェックします。その際、延滞などの事故情報が見つかった場合、その内容について細かく調べられることになります。
延滞であっても一度の延滞であり、すぐに返済を行ったのであれば、そこまで重要視されることはありません。しかし、催促されてもすぐに返済を行わなかったなどで「長期延滞」や「代位弁済」にまで発展した場合は、その個人信用情報は最大5年間保存されることになっています。
したがって、その間はカードローンの申し込みを行っても、審査に落ちる可能性が高いと思ってください。
他社借入残高が年収の3分の1を超えている
アコムは消費者金融カードローン会社であるため、総量規制の対象となります。総量規制とは、「年収の3分の1以上を融資することはできない」という決まりです。銀行カードローンであれば、総量規制の対象とならないので、年収の3分の1以上の融資を受けることは可能ですが、その分審査も厳しくなります。
現在もし、他社からの借り入れがある状態でアコムに申し込む際は、借入希望額が合計して年収の3分の1以上となった場合は審査落ちとなるでしょう。そうなった場合は、合計して3分の1以下になるまで希望借入額を減額するなどの対策が必要となります。
在籍確認が取れない
アコムの審査において、在籍確認は絶対条件です。逆に言えば、在籍確認が取れない場合は審査に通過できません。在籍確認とは、勤務先としている会社に間違いなく在籍しているかの確認です。
もしも電話に出ない場合などは、嘘の申告をしたと思われマイナスとなってしまいます。在籍確認は必ず電話で行われるため、勤務先の電話番号などは正確に伝えるようにしましょう。
短期間で複数の金融機関に申し込んでいる
短期間に複数の金融機関に申し込んでいるという情報は、信用情報機関への照会ですぐにわかります。そのような状態が発覚した場合、アコム側は「他社で融資を断られたため、複数の会社に申し込みしているのではないか」と判断します。これがいわゆる「申し込みブラック」といわれるものです。
短期間に複数社に申し込みを行うということは、アコムに限らず、他社のカードローンの審査にも通りにくくなることにつながるということをしっかりと認識しておくことが大切です。
本人確認書類・収入証明書類に不備がある
審査においては、本人確認書類の提出が求められますし、場合によっては本人確認書類に加え、収入証明書類の提出も必要となります。これらの書類に不備があった場合、審査に通過することが難しくなります。
例えば、申込時に申告した住所と本人確認書類の住所が異なっていた場合、アコムから確認の電話が入ります。その後相違を確認できる書類を再提出できれば問題ありません。
本人確認書類については、できれば顔写真がついているものが望ましいとされていますので、きちんとアコム側の要望を満たす書類を用意し、かつ記載されている内容に不備がないか、事前にきちんと確認しておきましょう。
虚偽申告や申し込み内容に記入ミスがある
申し込み内容に記入ミスがある場合は、アコム側からの確認の電話である程度解消できることが多いです。しかし、虚偽の申告をしていた場合、それが発覚した時点で審査に通ることはまず不可能であると思ってください。
さらに言えば「申込時に虚偽の申告をした」という情報が信用情報機関へ登録されてしまいますので、アコム以外のカードローン会社での審査の通過もできなくなります。虚偽の申告は「詐欺」という立派な犯罪です。
少々のことならわからないだろうと思いがちですが、嘘はいつか必ず発覚します。申し込みの段階および書類提出の際に、虚偽の申告をすることだけは絶対に行わないようにしてください。
過去にアコムで信用事故を起こしている
上に述べた理由以外にも、過去にアコムを利用しており、延滞などの事故を起こしたことがある場合は審査に通過できません。アコム内での信用事故は「社内事故」として取り扱われ、信用情報機関の情報と違って消えることはありません。
したがってアコムで信用事故を起こしたことがある場合は、アコムからは融資を受けることが難しいと思ってください。
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アコムの審査落ちを避ける5つのポイント
アコムの審査はできるだけ1回で通過したいものです。アコムのカードローン申し込みはいくら簡単とはいえ、書類を用意したり、必要事項を記入したりと、ある程度の手間と時間と要します。
そのため、ミスなく1回でアコムの審査に通るのがベストです。ここでは、アコムの審査落ちを防ぐ5つのポイントをご紹介しますので、ぜひチェックしてから審査に申し込んでください。
まずは「3秒診断」を利用
借り入れが可能かどうかについて、アコムの公式サイトに用意されている「3秒診断」を利用してみましょう。年齢、年収（総支給額）、カードローン他社借り入れ状況、この3つを入力するだけで診断結果が出ます。
もちろんこの結果が良かったからといって審査に確実に通過するという保証はありませんが、他社からの借り入れ状況などの判断目安にはなります。そういった意味でも利用する価値はあるといえるでしょう。
必要書類や必要事項は正確に
必要書類についてどのようなものが必要なのか、事前に確認しておくことをおすすめします。アコムのカードローン審査は本人確認書類の確認があり、免許証、パスポート、マイナンバーカード（左記いずれかの交付を受けていない方は）健康保険証の内1点の提出が必要です。
書類に記載された住所が現住所と異なる場合や、書類に現住所の記載が無い場合は、公共料金の領収書か住民票の写しの提出が必要となります。また、補足書類は発行日から6ヶ月以内のものを提出しなければなりません。
まだ申し込みを行う前の段階であっても、アコムのコールセンターに電話をすることで、相談に乗ってもらうこともできます。また、店頭のスタッフに相談することも可能です。不安な場合はスタッフに確認してみましょう。
同時に複数の他社に申し込まない
同じタイミングで複数社のカードローンの申し込みをしても、その情報も消費者金融会社に知られてしまう可能性があります。同時に申し込めば信用情報機関に履歴がないため、複数社から借り入れができると考える方もいます。
しかし、カードローンの審査方法は消費者金融会社によってさまざまです。審査のタイミングによって信用情報機関の履歴で知られる可能性があるのです。それでも複数社から借り入れができる場合もありますし、マイナスな情報と取られるとは限りません。
しかし、複数社に同時に申し込むということは、「お金に困っていてまとまったお金が必要」と警戒される可能性があります。複数社から借り入れをするということは、返済も複数社に支払わなければならないため、「遅れることなく返済してくれるのだろうか」と不安を抱く消費者金融会社は多いでしょう。
そのため、同時に複数社の申し込むのはリスクが高いと言えます。
勤続年数は1年以上が理想
アコムで借り入れをする場合は、安定した収入があることが条件です。つまり、勤続年数が長い方が評価が高くなりやすいです。またアコムは、パートやアルバイトの方でも安定した収入があれば借り入れは可能で、やはり勤続年数が長い方が評価も高くなるでしょう。
転職したての場合は審査の際に不利になる可能性がありますので、1年以上の勤続年数が理想です。
在籍確認の対応ができるときに申し込む
アコムでは在籍確認が審査を通過する絶対条件となっています。会社にアコムから電話が入ってくることになりますが、会社の同僚にカードローンの申し込みだと気づかれるのが嫌な場合は、「クレジットカードを申し込んだので、確認の電話が入るかもしれない」などと伝えておくことも良策です。
在籍確認で、会社の電話が就業時間外は留守番電話になるような場合は、事前にアコムに連絡を入れておき、就業時間内に確認を入れてもらうようお願いしてみましょう。アコムは、在籍確認の際も会社名ではなく個人名でかけてくれるなどの配慮をしてくれるので、そのようなお願いにも応えてくれる可能性があります。
また、いつも現場が違ったり、日雇いだったりなど、在籍確認に応じることができない方もいるでしょう。そういう場合も、事前にアコムに連絡を入れ、事情を説明することをおすすめします。
在籍確認は「その人が会社に在籍しているか」を確認し、「安定した収入があり遅れなく返済してくれるのか」を判断する大切な電話です。スムーズに進められるようにしましょう。
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アコムの審査に落ちたら
もしもアコムで審査落ちとなった場合は、再度申し込むことが可能です。審査落ちとなると、「カードローンは利用できないんだ」と落ち込み諦めてしまう方は少なくありません。
しかし、カードローンの審査結果はその時によって変わりますし、消費者金融会社によっても異なります。そのため、アコムの審査に落ちたからといって一生カードローンが利用できないわけではありません。審査落ちとなった方はここで紹介する2つの方法を試してみてください。
半年以上後に再申し込み
信用情報機関では6ヶ月間審査の記録が残るとされています。そのため、6ヶ月以上待ってからアコムで再申し込みをするのがおすすめです。一度審査落ちとなったので、同じアコムに申し込んでも結果は同じなのではないかと思うかもしれません。
しかし、6ヶ月経てばその分勤続年数は長くなっていますし、収入がアップしている方もいるでしょう。アコムの詳しい審査基準は明かされていませんが、その時によって結果が変わる可能性は十分あり得ますので再申し込みをしてみましょう。
また、信用情報機関に記録されている情報がどうしても知りたいという場合は、開示申請ができます。手数料が発生しますが、現在の借り入れ状況や信用情報がどのように記録されているのかが分かりますので、気になる場合は開示してもらうことも検討してみましょう。
他社に申し込み
アコムは審査落ちとなっても、他のカードローン審査は通過する可能性があります。これは、アコムの審査基準が厳しいというわけではなく、消費者金融会社それぞれの審査基準があるためです。アコムは審査落ちとなったがB社は審査に通過したという人もいれば、その逆の人もいるのです。
ただし、アコムが保証会社をしている銀行系カードローンの審査には通らない可能性が高いため注意しましょう。アコムの信用保証事業の補償提携先は三菱ＵＦＪ銀行や、セブン銀行、地方銀行などが含まれています。
アコム以外の消費者金融会社で再申し込みをする場合は、アイフルや、レイク、プロミスなどであれば、アコムとは別の基準で再審査されますので借り入れができる可能性があるでしょう。
アコムの審査に関するＱ＆Ａ
多くの消費者金融会社がある中で、アコムの審査はどのような特徴があるのでしょうか。審査通過率や、銀行カードローンとの比較、審査落ちの際の連絡など、アコムの審査に関する疑問を、Q＆Aでご紹介します。借入先の選択に悩んでいる方は、ぜひこちらを参考にしてください。
アコムの審査通過率は他社と比べてどうなの？
（2021年1月確認時点のデータ）
| アイフル | 32.0％ |
| アコム | 42.0％ |
| プロミス | 40.7％ |
※各社公式サイトデータより抜粋のうえ筆者作成。
消費者金融カードローン大手3社の審査通過率（2021年4月確認時点）では、アコムが最も高い数字で41.5％となっています。続いて、アイフルが41.1％、プロミスは35.8％です。
アコムは「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。
この3社のデータでは、半分以上の方が審査に落ちていることが分かります。ひと昔前であれば、中小の消費者金融会社が違法な金利で審査もせずに簡単に融資を行っていたこともありますが、貸金業法が改正された今では、審査が甘いカードローンは存在しないと認識しておくことが大切です。
銀行カードローンと消費者金融はどちらが通りやすい？
銀行カードローンでは、必ず保証会社を利用します。銀行カードローンのほうが低金利を設定されていることもあり、一般的には消費者金融カードローンよりも銀行カードローンの方が、審査は厳しいと考えられています。
また、銀行カードローンは審査に時間が掛かりますが、消費者金融会社のカードローンは短期間で結果が出るのも特徴です。アコムでは、最短30分で審査結果が出ますので即日融資も可能です。
審査落ち後すぐに申し込みしても大丈夫？
審査にどのような理由で落ちたのかがわからないため、一概には言えませんが、やはり審査に落ちてすぐに他のカードローン会社に申し込むことは避けた方が賢明です。
審査に落ちたということは何らかの原因や理由があるということ。したがって、すぐに申し込む前に、なぜ審査に落ちたのかという理由を自分で見つけ出すことが大切です。そして、原因を改善してから再申し込みをするのが良いでしょう。
もし、そこで信用情報に傷があることが分かったのであれば、それを解消する努力をすることが先決です。それらを踏まえた上で、半年くらいの期間を空けて申し込んでみると審査に通過する可能性もあるでしょう。
あくまでも審査に通過するには、申し込み条件をきちんと満たしていることと、信用情報に傷がないことが最低条件です。それをクリアできていることを確認して、申し込むようにしましょう。
審査落ちの連絡はいつどうやって来るの？
アコムの審査結果の連絡方法はメールか電話が基本で、審査は最短30分です。審査結果の連絡は申し込み方法によって異なります。インターネット、電話、郵送で申し込んだ場合は、メールや電話で審査結果が通知されます。
店頭窓口、自動契約機（むじんくん）で申し込んだ場合には、その場で審査結果が分かります。そのため、店頭窓口や自動契約機の場合は即日融資も可能です。また、インターネットや、電話、郵送の場合は申し込み当日に審査結果が出るとは限らないと考えておきましょう。
特に、郵送の場合は申込書類をアコムが受け取ってから審査となりますので、最も時間を要すると言えます。
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アコムの審査に落ちる理由を知って事前に準備
アコムのカードローンに申し込むには条件があります。どのカードローン会社でも「安定した収入がある」ことが必須条件です。それ以外には「信用情報に傷がないか」ということや、「希望借入額が総量規制に引っかかっていないか」という点をチェックされます。
それらに特に問題がないのであれば、審査に通る可能性はありますので、申込時に正確な情報を申告することと、提出書類の不備がないように気をつけるということを忘れないようにしてください。
もしも、アコムで審査落ちとなった場合は、6ヶ月後に再申し込みをするか、他社で申し込むのがおすすめです。新たにカードローンに申し込む際は、本記事を参考に審査落ちにならないよう確認してから申し込んでください。
また、借り入れを行う際は同時にきちんと返済計画も立てておくようにしましょう。ちょっとした延滞で信用情報に傷がついては元も子もありません。自分の生活状況に合わせ、賢く利用するようにしてください。
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