楽天銀行スーパーローンは、楽天ユーザーを中心に人気の高い銀行系カードローンですが、どんな金融商品にもメリットとデメリットが存在します。実際に利用した人の口コミを見ると、「審査が厳しい」「金利が高い」「即日融資ができない」といった声が見られます。この記事では、楽天銀行スーパーローンのデメリットを具体的に解説し、それに対する適切な対策を紹介します。利用を検討している方は、ぜひ参考にしてください。
楽天銀行スーパーローンの金利は高い？他行との比較とお得に借りる方法
金利の特徴と口コミ
楽天銀行スーパーローンの適用金利は1.9%〜14.5%と設定されていますが、実際には最高金利の14.5%が適用されるケースが多いです。少額融資の場合、ほぼこの金利が適用されるため、利息負担が大きくなる点に注意が必要です。
口コミを見ると、「金利が高い」と感じる人が多く、特に少額融資ではその傾向が顕著です。例えば、「10万円借りたら、金利14.5%で返済総額が想像以上に高くなった」「他の銀行ローンと比べると、楽天銀行は金利が少し高めかも」といった声が目立ちます。
他行との金利比較
| 銀行名 | 最低金利 | 最高金利 |
|---|---|---|
| 楽天銀行スーパーローン | 1.9% | 14.5% |
| 三井住友銀行カードローン | 1.5% | 14.5% |
| みずほ銀行カードローン | 1.5% | 14.0% |
| 三菱UFJ銀行バンクイック | 1.8% | 14.6% |
楽天銀行の金利は、他の銀行と比較して大きな差はありませんが、審査の結果によっては14.5%が適用されることが多く、その場合は他の銀行よりも割高に感じる可能性があります。
対策「少しでも低金利で借りる方法」
- 高額借入なら金利が下がる可能性がある
→ 楽天銀行スーパーローンでは、50万円以上借りると適用金利が低くなることがあるため、必要な資金をまとめて借りるのも一つの方法です。 - 低金利の他行と比較する
→ 例えば、みずほ銀行や三井住友銀行のカードローンは最高金利が14.0%以下のため、金利を重視するなら他行と比較検討が必要です。 - 楽天銀行のキャンペーンを活用
→ 楽天銀行では期間限定で金利優遇キャンペーンを行うことがあるので、申し込み前にチェックするのがポイントです。
楽天銀行スーパーローンの審査は厳しい？審査に通るためのポイント
審査の特徴と口コミ
楽天銀行スーパーローンは銀行系のカードローンのため、消費者金融系のローンより審査が厳しいです。特に、収入が安定していない人や他社借入が多い人は審査落ちしやすい傾向にあります。
口コミを見ると、「楽天会員なら有利かと思ったけど、審査に落ちた」「転職して1年経ってないからか、審査に通らなかった」といった声が多くあります。
審査に落ちる可能性があるケース
| ケース | 具体例 |
|---|---|
| 勤務年数が短い | 転職して1年未満だと審査が厳しい |
| 収入が不安定 | フリーランスや契約社員は審査に通りにくい |
| 他社借入が多い | クレジットカードや他のローンの利用状況が影響 |
対策「審査通過率を上げる方法」
- 楽天会員ランクを上げる
→ 楽天市場の利用頻度を増やしてダイヤモンド会員やプラチナ会員になると審査で有利になる可能性があります。 - クレジットカードのリボ払い残高を減らす
→ 他社借入が多いと審査に通りにくいため、できるだけ借入を減らしてから申し込むのが望ましいです。 - 安定収入がある状態で申し込む
→ 転職直後やフリーランスの場合、半年以上の安定した収入があってから申し込むと通過率が上がります。
即日融資ができない？最短で借りる方法
即日融資不可の理由
楽天銀行スーパーローンは即日融資に対応していません。申し込みから借入まで最短でも2〜3日、長ければ1週間程度かかることが一般的です。
対策「早く借りるための方法」
- 急ぎなら消費者金融系のカードローンを利用
→ プロミス・SMBCモビット・アイフルなどは即日融資に対応しているため、急ぎならこちらを検討。 - 楽天銀行口座を開設しておく
→ 楽天銀行口座を持っていると、審査結果後の振込がスムーズになるため、借入までの時間短縮が可能。
楽天銀行の口座がないと不便？手数料対策
楽天銀行口座を持っていないと困る点
楽天銀行スーパーローンは楽天銀行の口座がなくても利用できますが、手数料負担が増えるデメリットがあります。
| 項目 | 楽天銀行口座あり | 楽天銀行口座なし |
|---|---|---|
| 返済時の手数料 | 無料 | 振込手数料がかかる |
| 借入の手続き | 早い | 時間がかかる |
対策
- 楽天銀行の口座を開設する
→ 口座があると返済手数料が無料になり、借入時の振込もスムーズに。 - 他行の手数料無料の仕組みを利用
→ 例えば、他の銀行の無料振込回数を活用することで、振込手数料を抑える。
まとめ
楽天銀行スーパーローンは、楽天ユーザーにとって魅力的な特典が多いカードローンですが、金利が高めであることや審査が厳しい点、即日融資に対応していない点など、いくつかのデメリットも存在します。
しかし、これらのデメリットには対策があります。例えば、低金利で借りたい場合は、他の銀行ローンと比較することが重要です。また、審査に通りやすくするには、楽天会員ランクを上げる、他社借入を減らしておく、安定した収入を確保するなどの工夫が必要です。
申し込みを検討している方は、これらのデメリットと対策を踏まえたうえで、自分にとって最適なローンかどうかを慎重に判断しましょう。適切に活用すれば、楽天ポイントを貯めながら賢く資金を調達することも可能です。しっかりと計画を立て、後悔しない選択をしてください。
