カードローンを選ぶ際の重要なポイントの一つは「金利」です。低金利のローンを選ぶと、毎月の返済額が抑えられ、結果的に総支払額も少なく済むため、負担が軽くなります。ただし、カードローンを選ぶ際には、金利だけでなく「借入限度額」「手数料」「返済期間」なども考慮する必要があります。無理のない返済計画を立てることで、長期的なメリットを得られるでしょう。
ここでは、人気の低金利カードローンをランキング形式で紹介します。各サービスの特長や金利を比較し、あなたに最適な選択肢を提案します。
人気の低金利カードローンランキング【2024年版】
| ランキング | カードローン名 | 金利 | 借入限度額 | 特長 |
|---|---|---|---|---|
| 1位 | 三井住友銀行カードローン | 年1.5%～14.5% | 最大800万円 | 大手銀行の安心感、ATM手数料無料 |
| 2位 | 楽天銀行スーパーローン | 年1.9%～14.5% | 最大800万円 | 楽天ポイントが貯まる、オンライン完結 |
| 3位 | 住信SBIネット銀行 プレミアムカードローン | 年0.99%～14.79% | 最大1200万円 | 業界最安水準の金利、柔軟な返済計画 |
| 4位 | イオン銀行カードローン | 年3.8%～13.8% | 最大800万円 | イオンユーザーに最適、ATM利用が便利 |
| 5位 | オリックス銀行カードローン | 年1.7%～17.8% | 最大800万円 | 幅広い借入限度額、柔軟な返済プラン |
ランキング詳細「各ローンの特長」
1. 三井住友銀行カードローン
大手銀行ならではの信頼性を提供する三井住友銀行カードローン。金利は年1.5%～14.5%と低く、特に大口融資に対応しています。ATM手数料が無料で、全国の提携ATMで借り入れや返済が可能です。インターネットから申し込みができ、最短翌営業日には借り入れができるのも魅力です。
- メリット: 大手銀行の信頼、全国でのATM無料利用
2. 楽天銀行スーパーローン
楽天銀行スーパーローンは、楽天ユーザーに特におすすめ。金利は年1.9%～14.5%と低めで、申し込みから借り入れまで全てオンラインで完結します。利用に応じて楽天ポイントが貯まるため、楽天市場を頻繁に利用する方には大きなメリットがあります。
- メリット: 楽天ポイントが貯まる、手続きが簡単
3. 住信SBIネット銀行 プレミアムカードローン
住信SBIネット銀行は、業界最安水準の金利を提供。特に0.99%という低金利は、他のローンでは見られない特徴です。限度額も最大1200万円と大きく、ビジネス用途の借り入れにも対応しています。返済計画の柔軟さが特徴で、毎月の負担を抑えたい方に最適です。
- メリット: 業界最安水準の金利、柔軟な返済計画
4. イオン銀行カードローン
ショッピングモールをよく利用する方には、イオン銀行のカードローンが便利です。金利は年3.8%～13.8%で、イオン銀行や提携ATMの手数料が無料です。専業主婦やパートの方でも比較的審査が通りやすい点も魅力です。
- メリット: イオンユーザーに最適、ATM手数料無料
5. オリックス銀行カードローン
手続きの手軽さと利用条件の柔軟さで選ばれるオリックス銀行のカードローン。最大800万円までの借り入れが可能で、急な資金が必要な際にも迅速に対応してくれます。全国の提携ATMが利用でき、返済方法も多様で計画的に借り入れができるのが特徴です。
- メリット: 柔軟な返済計画、幅広い借入限度額
低金利カードローンを選ぶ際の注意点
カードローンを選ぶ際には、単に金利が低いという理由だけでなく、他の要素も重要です。以下にいくつかの注意点を挙げます。
1. 繰り上げ返済手数料
繰り上げ返済により利息を軽減できる場合がありますが、一部のローンでは手数料が発生します。契約前に確認しましょう。
2. 借入限度額
低金利であっても、借入限度額が低いと必要な額を借りられないことがあります。大口融資を希望する場合は、限度額が高いローンを選びましょう。
3. 返済期間の設定
返済期間が短いと、毎月の負担が大きくなります。一方で、期間が長すぎると利息負担が増えるため、無理のない返済計画が必要です。
返済シミュレーション「金利による違いを比較」
以下は、借入額100万円を5年で返済する場合の金利ごとの毎月の返済額を比較したシミュレーションです。
| 金利 | 毎月の返済額 | 総返済額 |
|---|---|---|
| 1.5% | 17,290円 | 1,037,400円 |
| 3.8% | 18,200円 | 1,092,000円 |
| 10.0% | 21,250円 | 1,275,000円 |
| 14.5% | 23,300円 | 1,398,000円 |
まとめ
低金利のカードローンは、返済負担を軽減するための選択肢です。ただし、金利以外にも繰り上げ返済手数料、借入限度額、返済期間などの要素も考慮しましょう。返済シミュレーションを活用し、無理のない返済計画を立てることが重要です。
自分のニーズに合った低金利カードローンを選び、計画的に資金を活用しましょう。
