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要約
銀行預金金利の上昇
近年、銀行の定期預金金利は上昇傾向にあります。例えば、300万円を預けた場合、2022年6月の金利0.005％では1年後に「300万150円」ですが、2025年6月の金利0.256％では「300万7680円」となり、3年間で7,000円以上の差が生じる試算例が紹介されています。
インフレリスクの存在
しかし、物価上昇率を考慮すると定期預金だけでは資産価値を守れません。総務省の消費者物価指数（CPI）によれば、2024年6月から2025年6月で物価は3.3％上昇。定期預金の金利上昇（0.25％程度）ではインフレに追いつけず、実質的な資産価値は目減りするリスクがあるとされています。
投資信託による対抗策
インフレに強い資産形成の一例として、株式や投資信託、不動産、金、外貨などが挙げられています。特に投資信託は少額から始めやすく、プロが運用を行うため初心者に適していると紹介。一般的に年3〜8％程度の利回りが期待でき、定期預金を大きく上回る可能性が示されています。
定期預金と投資信託の20年比較
- 定期預金：年0.256％で300万円を20年間運用 → 約315万円（利息15万円程度）
- 投資信託：年5％で300万円を20年間運用 → 約796万円（利息約496万円）
積立の場合も同様に大きな差が生じ、投資信託の有効性が強調されています。
結論
定期預金は安全性が高い一方で、インフレに対抗する力は弱い。将来の資産形成には投資信託などを検討すべきだが、元本保証がないリスクも理解する必要があるとまとめています。
誤り・誤りの可能性がある箇所
- 金利計算の誤差
- 2025年6月の例で「300万円×0.256％＝7680円」として「300万7680円」としていますが、正確には「300万07680円」と表記すべきです。見た目の書き方の問題ですが、混乱を招きやすい表現です。
- 投資信託の利回り表現
- 「利回り3〜8％台ほどになるケースが多い」とありますが、これは市場や商品の種類によって大きく異なります。平均的・確実に得られる水準ではなく、**「過去の一部の実績に基づく目安」**である点を補足すべきです。期待値として読者が誤解する可能性があります。
- CPIの単年比較
- インフレ率を「2024年6月から2025年6月で3.3％上昇」と示していますが、単月比較で全体傾向を示すのは不十分です。前年同月比という一般的な物価上昇率の捉え方ではあるものの、長期的な傾向を反映しているわけではないため注意が必要です。
読者が得られること
この記事を読むことで読者は以下の点を理解できます。
- 定期預金の限界：金利上昇はあるが、インフレに追いつけず「資産を守る手段」としては不十分。
- インフレリスクの重要性：物価上昇が資産価値を侵食する仕組みを知ることで、単純な金利計算だけでは不十分であることがわかる。
- 代替手段としての投資信託：少額から始められ、長期的な資産形成に有効な選択肢であることを学べる。
- リスクとリターンの比較視点：安全性重視の預金と、リスクを伴うがリターンの期待値が高い投資信託の違いを理解できる。
総じてこの記事は、「定期預金だけに頼るのは不十分で、投資信託などを組み合わせることでインフレに対応した資産形成を目指すべき」という実践的な気づきを与える内容になっています。
