要約記事：https://financial-field.com/oldage/entry-437530
要約
この記事は、「65歳以降の家計収支がどうなるか」を総務省データを使って明らかにし、定年後も働く／支出を見直すことの重要性を示す内容です。
- 65歳以上の世帯の平均収支の状況
- 無職の夫婦世帯で、年齢階層に応じた月収入・月支出を示している。
- 65〜69 歳では月収入が約 307,741 円、消費支出が約 311,281 円でほぼ収入と支出が同じ
- 70〜74 歳では収入が減る（約 275,420 円）一方で支出（約 269,015 円）も減り、ぎりぎり収支は均衡
- 75 歳以上では収入がさらに減少（約 252,506 円）、支出も約 242,840 円と、やや余裕が出てくるような数字
- 定年前と比べて生活費が変わる要因
- 教育費の減少が大きな要因。子どもの教育が終了することでその分支出が減る
- 税金・社会保険料などの非消費支出も、定年期を過ぎるころから軽くなる傾向あり
- 不足分を補い、ゆとりをもたせるための対策
- 定年後も働き続ける方法として、継続雇用や再雇用制度を使う。働く内容や条件を事前に確認することが大切
- 支出を抑える工夫として、固定費（保険料など）を見直すこと。プランの見直しなどで無理なく節約できる
- まとめ・呼びかけ
- 年齢とともに収入も支出も変化するが、多くの世帯は現状で収支が大きく崩れずに生活している
- ただし、年金だけでは足りないと感じる場面があるため、早めに準備をし、収入を補う、支出を見直す対策をすることが安心な老後には重要
誤り・誤りの可能性・注意点
この記事は信頼できるデータ（総務省「家計調査報告」）を基にしており、全体に大きな誤りは見当たりません。ただし、以下の点については読み手が注意・確認すべきです。
- 「無職の夫婦世帯」だけを対象にしている
- 記事中での数字は「65 歳以上で無職の夫婦世帯」の平均収入・支出
- つまり「働いていたり」「一人暮らし」あるいは「収入源が多様な世帯」では異なる状況になる可能性大。記事の数字だけで自分自身に当てはめると、実態とずれることがあり得る。
- “収入＝年金収入”とは限らない
- 「無職夫婦世帯」の収入には年金が中心だと思われるが、年金以外の収入（資産収入、アルバイト等）がどれだけ含まれているか明記されていない。これによって収入見込みの差が出る。
- 支出の内訳・個人差
- 支出平均には地域差、健康状態、生活スタイル（旅行、趣味、外食など）などが考慮されておらず、「平均」なので個々人の事情とは大きく差がある。
- また、医療・介護のような将来の予測が難しい支出が入っているかどうか、また将来の物価・医療費・介護費の上昇をどこまで見込んでいるかは不明。
- 将来の制度変更・年金・税制・インフレの影響
- 年金制度・保険料・税制は将来変わる可能性がある。現在の制度のデータで試算されているので、将来の制度変更によって収支バランスは変わり得る。
- また、物価上昇（インフレ）や医療・介護費の上昇も加味されていない。
- 「働き続ける」ことの難しさ・制約
- 継続雇用・再雇用制度はあっても、仕事内容・待遇・健康状態・働きたい時間とマッチしないケースも多く、制度を使えば簡単に補えるとは限らない。記事では「働き続けることのハードル」についても少し触れてはいるが、実際の困難さを過小評価している可能性がある。
読者がこの記事を読むことで得られること
この記事を読むことで、以下のような知見・準備が得られます。
- 現実的な収支のイメージ：65 歳以降、どれくらい収入・支出があり、どの年齢層でどの程度“バランス”が取れているのかが数字で把握できる。
- 定年前後で何が変わるか：教育費や税・社会保険などの非消費支出が減ることなど、支出構成の変化を理解できる。
- 将来のリスクに備える意識：年金だけでは少し足りない可能性があることを認識し、対策をとる必要性を感じさせる。
- 具体的な対策案：継続雇用や再雇用の制度を活用する、固定費を見直すといった具体的なアクションを知ることができる。
- 早めの準備の重要性：人生後半に入る前・定年前後で行動することが「息切れしない老後」のために重要であるという教訓。
