2024年6月現在、住宅ローンの借り換えを検討している方々にとって、auじぶん銀行の提供する条件は非常に魅力的です。特に、変動金利と固定金利の選択肢は、多様なニーズに応えるべく設定されています。本記事では、auじぶん銀行の住宅ローン借り換えプランについて特徴やメリットを詳述します。
変動金利の詳細
auじぶん銀行の変動金利は、特に低金利を求める方々にとって大きな魅力です。2024年6月1日時点での変動金利は、以下の通りです。
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変動金利：年0.198%
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- この金利は「au金利優遇割」(年-0.100%)が適用されたもので、適用前は年0.298%となります。
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- 「住宅ローン金利優遇割」を最大適用した場合、年0.150%の引下げが可能です。
この変動金利は、市場金利の変動に応じて金利が変わるため、将来的な金利上昇リスクはあるものの、短期的には非常に低金利で借り換えが可能です。特に、今後の金利が安定している状況を見込んでいる方には、最適な選択肢となるでしょう。
固定金利の詳細
固定金利は、将来の金利変動リスクを避けたい方に適しています。2024年6月1日時点での固定金利は、以下のように設定されています。
- 固定2年：年1.870% 適用前は年1.970%で、「au金利優遇割」(年-0.100%)が適用された金利です。
- 固定3年：年1.920% 適用前は年2.020%
- 固定5年：年2.000% 適用前は年2.100%
- 固定10年：年2.330% 適用前は年2.430%
- 固定15年：年2.440% 適用前は年2.540%
- 固定20年：年2.640% 適用前は年2.740%
- 固定30年：年3.060% 適用前は年3.160%
- 固定35年：年3.190% 適用前は年3.290%
これらの固定金利も「住宅ローン金利優遇割」を最大適用することで、年0.150%の引下げが可能です。
固定金利の特徴は、返済期間中の金利が一定であるため、毎月の返済額が変わらない点にあります。これにより、将来の返済計画を立てやすくなり、家計管理がしやすくなります。特に長期的な安定を求める方には、固定金利が適しています。
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特典と優遇措置
auじぶん銀行は、以下の特典や優遇措置を提供しています。
- がん診断保障（50%）＋4疾病保障（50%）＋全疾病長期入院保障：これらの保障が金利上乗せなしで付帯されます。「がん診断保障（50%）」と「4疾病保障（50%）」に加えて、全疾病長期入院保障が追加されることで、精神障害を除くすべての病気やケガをカバーします。
- インターネット手続きの利便性：申込みから契約まで、インターネットで手続きが完了し、原則、契約書の記載・捺印が不要です。
このような手続きの簡便さは、忙しい現代人にとって大きなメリットです。来店不要で手続きが完了するため、遠方に住んでいる方や、時間のない方にも非常に便利です。
追加の優遇割引
「住宅ローン金利優遇割」の他にも、以下のような特典があります。
- auモバイル優遇割：au回線の契約で年0.07%の金利引下げ
- じぶんでんき優遇割：じぶんでんきの契約で年0.03%の金利引下げ
- J:COM NET優遇割：J:COM NET（またはコミュファ光）の契約で年0.03%の金利引下げ
- J:COM NET TV優遇割：J:COM NET TVの契約で年0.02%の金利引下げ
これらを組み合わせることで、最大年0.15%の金利引下げが可能となります。特にauやJ:COM NETのサービスを利用している方にとっては、非常に有利な条件です。
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諸費用と手続きの流れ
- 保証料：不要
- 事務手数料：元金×2.200%
- 団体信用生命保険：保険料不要で加入が必要
借り換えの手続きもインターネットを利用して簡便に行うことができ、必要書類はアップロードで提出可能です。仮審査申込から本審査、契約手続きまで、すべてオンラインで完了します。
1.仮審査申込：auじぶん銀行の公式サイトでマイページを登録後、借入条件を入力して仮審査を申し込みます。審査結果は最短で同日に通知されます。
2.本審査申込：PCやスマホから本審査申込が可能で、必要書類はアップロードで提出できます。
3.契約手続き：申込本人より借入中の金融機関へ連絡し、完済の申し出を行った後、auじぶん銀行のマイページから契約手続きを行います。
4.契約完了：auじぶん銀行指定の司法書士と面談ののち、借入日当日に指定金額を振込みます。
住宅ローンのメリット
auじぶん銀行の住宅ローンは、以下のような点でも大きなメリットがあります。
- 保証料不要：他の金融機関と比較して、保証料が不要な点は大きなコスト削減になります。
- 事務手数料：元金×2.200%の事務手数料がかかるものの、その他の費用は非常に透明です。
- 団体信用生命保険：保険料不要で、健康上の理由で通常の団体信用生命保険に加入できない場合も、ワイド団信に年0.3%の金利上乗せで加入可能です。
まとめ
auじぶん銀行の住宅ローン借り換えプランは、変動金利と固定金利の両方で非常に競争力のある金利を提供しています。特に、「がん診断保障（50%）」や「4疾病保障（50%）」、全疾病長期入院保障が金利上乗せなしで付帯される点は、大きな魅力です。さらに、インターネット手続きの簡便さや、複数の優遇割引を組み合わせることで、さらに低金利での借り換えが可能となります。
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