住信SBIネット銀行は、ネット銀行としての強みを活かし、低金利かつ便利なサービスを提供することで知られています。特に、同銀行の住宅ローンは、その魅力的な金利設定と充実した保障プランで、多くの利用者から支持を受けています。本記事では、2024年7月時点の住信SBIネット銀行の住宅ローンにおける「新規借り入れ」について、変動金利と固定金利の詳細情報を中心に、各種手数料や申込方法についても解説します。
住信SBIネット銀行の住宅ローンの特徴
住信SBIネット銀行の住宅ローンは、ネット銀行ならではの低金利と、申込みから借り入れまでの手続きが全てオンラインで完結する手軽さが魅力です。さらに、同銀行の住宅ローンには「スゴ団信」という全疾病保障が基本付帯されており、病気やケガによる働けない状態に備えることができます。
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主な特徴
- 全疾病保障：病気やケガ（精神障がい等を除く）による働けない状態に備える保障が基本付帯されており、万が一の際も安心です。
- 3大疾病50プラン：満40歳未満の場合、金利上乗せなしで住宅ローン残高の50％が保障されるプランが提供されます。
- 保証料・一部繰上返済手数料が無料：保証料は不要で、一部繰上返済手数料も無料となっており、経済的負担が軽減されます。
- 来店不要：申込みから借り入れまでの手続きは全てオンラインで完了するため、忙しい方でも手軽に利用可能です。
金利プラン
住信SBIネット銀行の住宅ローンは、変動金利と固定金利の両方のプランを提供しており、利用者のニーズに応じた選択が可能です。2024年7月時点の金利は以下の通りです。
変動金利
- 年0.298％：物件価格の80％以下で借り入れの場合に適用される金利です。ただし、審査結果によっては年0.100％～年0.300％の上乗せが発生する場合があります。また、借入期間が35年超の場合、金利に年0.150％の上乗せが適用されます。
固定金利
- 2年固定：年1.273％
- 3年固定：年1.333％
- 5年固定：年1.583％
- 7年固定：年1.483％
- 10年固定：年1.693％
- 15年固定：年2.203％
- 20年固定：年3.323％
- 30年固定：年3.503％
- 35年固定：年3.643％
これらの金利は、物件価格の80％以下で借り入れの場合に適用されますが、審査結果によっては表示金利に年0.100％～年0.300％の上乗せが生じる場合があります。また、借入期間が35年超である場合、利用する住宅ローン金利に年0.150％の上乗せが適用されます。
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諸費用
住信SBIネット銀行の住宅ローンでは、以下の諸費用が発生します。
事務手数料
- 元金×2.200％：事務手数料として、借入元金の2.200％が必要です。
保証料
- 不要：保証料は不要であり、借入れの際の初期費用を抑えることができます。
団体信用生命保険
- 必要（保険料は住信SBIネット銀行が負担）：団体信用生命保険への加入が必要ですが、その保険料は住信SBIネット銀行が負担します。
申込方法と借入までの流れ
住信SBIネット銀行の住宅ローンの申し込みは全てオンラインで完了し、来店の必要はありません。以下は借入までの主な流れです。
1.仮審査
住信SBIネット銀行のWEBサイトで必要事項を入力します。インターネットと郵送での手続きの場合、融資実行まで来店は不要です。なお、住信SBIネット銀行の口座をお持ちでない方は、住宅ローンの申込みと同時に口座開設の申込みを行います。
2.正式審査
正式審査申込書類に必要事項を記入・捺印のうえ、必要書類を同封して返送します。
3.契約手続き
正式審査を通過後、住信SBIネット銀行のWEBサイトで所定の手続きを行います。借入内容に応じて書面での手続きとなる場合もあります。
4.融資実行
住信SBIネット銀行指定の司法書士より、登記書類の確認が取れた時点で手続きが開始されます。借入希望額から事務取扱手数料を差し引いた金額が住信SBIネット銀行の代表口座に入金されます。入金後、振込先情報登録で依頼した振込先へ振込みとなります。借入実行日の金利が適用されます。
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返済方法
住信SBIネット銀行の住宅ローンの返済方法は、元利均等返済および元金均等返済の2種類から選択可能です。返済日は12日、17日、22日、27日のいずれかから選ぶことができます。また、一部繰上返済に関しては1円以上1円単位から返済でき、手数料は無料です（変動金利期間中・固定金利特約期間中）。
その他のサービス
住信SBIネット銀行では、他行口座から毎月自動で資金移動できる定額自動入金サービスを提供しています。このサービスは手数料無料で利用可能であり、利便性を高めています。
まとめ
住信SBIネット銀行の住宅ローンは、ネット銀行ならではの低金利と便利なオンライン手続きが魅力です。特に全疾病保障や3大疾病50プランなど、充実した保障が付帯されている点が大きな特徴です。2024年7月時点の変動金利は年0.298％、固定金利は年1.273％から提供されており、条件によってはさらに上乗せされる場合があります。
手続きは全てオンラインで完了し、保証料や一部繰上返済手数料が無料である点も見逃せません。住宅ローンを検討する際には、これらの情報を参考にして、最適なプランを選択してください。
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