2024年7月現在、住宅ローンの借り換えを検討している方にとって、auじぶん銀行の住宅ローンは非常に魅力的な選択肢となっています。特に、変動金利と固定金利の両方で競争力のある金利を提供しており、さらには各種優遇割引や保障制度が充実しています。
この記事では、auじぶん銀行の住宅ローンの借り換えにおける変動金利と固定金利の詳細、およびそれに付随する特典や手続き方法について解説します。
変動金利と固定金利の詳細
まず、2024年7月時点でのauじぶん銀行の変動金利は、年0.219％となっています。この金利は「au金利優遇割」が適用されたものであり、適用前の金利は年0.319％です。さらに、「住宅ローン金利優遇割」を最大適用した場合、金利は年0.150％まで引き下げられる可能性があります。このように、auじぶん銀行は変動金利においても非常に競争力のある金利を提供しており、借り換えを検討している方にとっては大きなメリットとなります。
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一方、固定金利については、期間に応じて異なる金利が設定されています。例えば、2年間の固定金利は年1.800％となっており、これは「au金利優遇割」を適用した後の金利です。その他の期間については以下の通りです。
- 3年固定金利：年1.840％（適用前年1.940％）
- 5年固定金利：年1.920％（適用前年2.020％）
- 10年固定金利：年2.250％（適用前年2.350％）
- 15年固定金利：年2.350％（適用前年2.450％）
- 20年固定金利：年2.550％（適用前年2.650％）
- 30年固定金利：年2.940％（適用前年3.040％）
- 35年固定金利：年3.070％（適用前年3.170％）
これらの金利は、他の金融機関と比較しても非常に競争力があり、借り換えを検討している方にとっては魅力的な選択肢となります。
優遇割引と特典
auじぶん銀行の住宅ローンには、複数の優遇割引が用意されています。特に、「住宅ローン金利優遇割」により、最大年0.15％の金利引下げが可能です。この優遇割引は、「モバイル」「でんき」「ネット」「TV」をセットで利用することで適用されます。具体的には、以下の割引が提供されています。
- auモバイル優遇割：au回線の契約で年0.07％金利引下げ
- じぶんでんき優遇割：じぶんでんきの契約で年0.03％金利引下げ
- JNET優遇割：JNETの契約で年0.03％金利引下げ
- JTV優遇割：JTVの契約で年0.02％金利引下げ
これらの割引を最大適用した場合、金利は最大で年0.15％引き下げられます。このような優遇割引を利用することで、住宅ローンの金利をさらに引き下げることができるため、借り換えを検討している方にとっては非常に有利な条件となります。
また、auじぶん銀行の住宅ローンには、がん診断保障（50％）、4疾病保障（50％）（急性心筋梗塞・脳卒中・肝疾患・腎疾患）、および全疾病長期入院保障が金利上乗せなしで付帯されます。これにより、万が一の際にも安心してローンの返済を続けることができます。特に、がんと診断された場合や、4疾病のいずれかを発病した場合には、ローン残高の50％が保険金として支払われるため、経済的な負担を軽減することができます。
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手続きの流れ
auじぶん銀行の住宅ローンの借り換え手続きは、全てインターネットで完結することができます。以下は、手続きの流れです。
仮審査申込
auじぶん銀行の公式サイトでマイページを登録し、借入条件を入力して仮審査を申し込みます。入力の途中で保存することも可能で、審査結果は最短で同日に通知されます。この段階で、必要な書類や情報を用意しておくとスムーズに進行します。
本審査申込
PCやスマホから本審査を申し込み、必要書類をアップロードで提出します。auじぶん銀行の円普通預金口座を持っていない場合は、口座開設が必要です。審査結果はauじぶん銀行のマイページで確認できます。この時点で、追加の書類提出が求められることもありますが、全てオンラインで対応可能です。
契約手続き
仮審査を通過した後、借入中の金融機関へ連絡して完済の申し出を行い、auじぶん銀行のマイページから契約手続きを行います。この際、契約書の記載・捺印が不要なため、手続きが非常に簡単です。契約手続き時には、必要な情報を再確認し、契約内容に間違いがないかを確認します。
契約完了
auじぶん銀行指定の司法書士と面談し、借入日当日に契約手続き時に入力した振込先へ指定金額が振り込まれます。この面談は一度だけ行われ、全ての手続きが完了すると、借り換えが正式に完了します。手続き後も、マイページからローンの状況を確認することができ、安心して利用できます。
まとめ
2024年7月現在、auじぶん銀行の住宅ローンは、競争力のある変動金利と固定金利、充実した保障制度、便利なオンライン手続きが魅力です。また、各種優遇割引を活用することで、さらに金利を引き下げることが可能です。特に、インターネットを利用した手続きの簡便さと、金利引下げの多様な選択肢は、借り換えを検討している方々にとって大きなメリットとなります。
これらの特徴を活用することで、より有利な条件で住宅ローンを利用することができるでしょう。詳しい情報や最新の金利については、auじぶん銀行の公式サイトをご確認ください。
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