住宅ローンの借り換えというのは、現在利用している住宅ローンを別の金融機関や新しい条件のローンに変更することを指します。これにより、より低い金利や、返済条件が有利なローンに変更することで、総支払額を減らすことが可能です。特に、変動金利型の住宅ローンは、金利が市場の動向に応じて変動するため、低金利のタイミングをうまく活かして借り換えることで、大幅に支払いを抑えられる可能性があります。
ただし、変動金利には注意も必要です。市場の金利が上昇すれば返済額が増える可能性があり、家計への負担が重くなることも考えられます。また、借り換えには手数料や諸費用がかかるため、それらも総合的に考慮することが重要です。
住宅ローンのランキング選定基準
今回のランキングは、以下の基準に基づいて選定しました。
- 金利の低さ: 特に借り換えに適した低金利の商品を評価。
- 手数料と諸費用の比較: 借り換え時のコストを最小限に抑えられる商品を重視。
- 返済期間と返済総額: 長期的に支払額が少なくなる商品を選定。
- ユーザー満足度と評判: 実際の利用者の評価をもとに信頼性を考慮。
【2024年版】おすすめ住宅ローンランキングトップ5
| ランキング | 銀行名 | メリット | デメリット | 適用金利 | 返済シミュレーション（借入額3000万円、返済期間35年） | ユーザー評価 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 第1位 | 住信SBIネット銀行 | 業界屈指の低金利。手数料が低く、インターネットバンキングの利便性が高い。 | 店舗がなく、全てオンライン手続き。対面での相談が不可。 | 0.35% | 約3,850万円 | 利便性の高さと低金利で満足度が高い。 |
| 第2位 | 楽天銀行 | 楽天ポイントが貯まり、返済に充当可能。楽天経済圏を活用しているユーザーには特に魅力的。 | 手続きがオンラインのみ。 | 0.39% | 約3,870万円 | ポイント活用の利便性が高く、楽天ユーザーから支持。 |
| 第3位 | りそな銀行 | 変動金利の低さに加え、借り換え時の手続きがスムーズで、専門スタッフによる対面サポートも充実。 | 一部条件によっては金利が他行よりも高くなる場合がある。 | 0.42% | 約3,890万円 | サポートとネットバンキングの使いやすさが高評価。 |
| 第4位 | 三菱UFJ銀行 | 大手メガバンクとしての信頼性が高く、比較的低金利。全国に広がる店舗網で対面相談が可能。 | 手数料がやや高めで、初期費用がかさむ場合がある。 | 0.45% | 約3,910万円 | 信頼性とサポート体制が高評価だが、手数料に改善の声も。 |
| 第5位 | みずほ銀行 | 変動金利が低く、将来の金利変動を考慮した計画が立てやすい独自の返済シミュレーションツールあり。 | 他行に比べて金利や諸費用が高めになる場合がある。 | 0.48% | 約3,930万円 | 返済計画の立てやすさとサポート体制が高評価。 |
ランキング外でも検討すべき住宅ローン
ランキングには入らなかったものの、イオン銀行やソニー銀行は特定の条件下で優れた条件を提供しています。たとえば、イオン銀行では、イオングループでの買い物に対する優待特典があり、家計管理を一体化したい方におすすめです。ソニー銀行は、手数料の安さとネットバンキングの利便性が評価されています。
まとめ：自分に合った住宅ローンの選び方
住宅ローンを選ぶ際には、金利だけでなく、自分のライフスタイルや将来の計画に合ったものを選ぶことが大切です。変動金利を選ぶ場合は、将来的な金利上昇のリスクを理解し、家計に無理のない範囲での借り入れを心がけるとよいでしょう。また、借り換えのタイミングを見計らい、手数料や諸費用を含めた総支払額を最小限に抑えることが成功の鍵です。
