auじぶん銀行の住宅ローン審査は厳しい?審査基準と通過のためのポイントを解説

住宅ローン

auじぶん銀行の住宅ローンは低金利が魅力ですが、その反面、審査基準が厳しいと言われています。この記事では、審査でチェックされる項目や通過するための対策について、わかりやすく解説します。住宅ローンを検討中の方は、事前にしっかり準備し、審査に通過できるようにしましょう。


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auじぶん銀行の住宅ローン審査は厳しい?

auじぶん銀行の住宅ローンは、ネット銀行ならではの低金利が特徴です。しかし、ネット銀行は従来の銀行に比べて申込者の返済能力を厳しく審査する傾向があります。そのため、申込者は自分の信用情報や収入の状況をしっかりと把握し、十分な準備をすることが必要です。

低金利のローン商品を提供する銀行ほど、審査は慎重に行われます。auじぶん銀行も例外ではなく、申込者が返済能力を持っているかどうかを細かくチェックします。


審査で重視されるポイント

以下に、auじぶん銀行の審査で特に重視される要素と、それに基づいた事前準備のポイントをまとめました。

審査項目詳細内容通過するための対策
年収年収に基づいた借入可能額が決定される。収入証明書類(源泉徴収票、確定申告書)を用意する。
勤続年数職歴が安定しているか確認される。転職が多い場合はリスクが高いとされる。勤続年数が1年以上の状態で申し込むのが望ましい。
信用情報クレジットカード利用、ローン返済履歴、支払い遅延の有無が重要視される。事前に信用情報機関で自分の信用情報を確認する。
返済比率年収に対する年間返済額の割合が適正であるか確認される。理想は30%~35%以下。借入額を無理のない範囲に設定し、返済比率を35%以内に調整する。

審査を通過するための準備

(1) 頭金を増やす

頭金を多く用意することで、借入額を減らし、返済比率を下げることができ、審査通過が有利になります。目安として物件価格の20%以上を準備するのが理想です。

(2) 信用情報を事前に確認

支払い遅延やクレジットカードの延滞があると審査に悪影響を及ぼす可能性があります。事前に信用情報機関に問い合わせ、自分の信用情報を確認し、問題があれば整えておきましょう。

(3) 借入額の見直し

収入に対して無理のない範囲で借入額を設定することが重要です。一般的に年収の6倍以内の借入額が審査に通りやすいとされています。必要に応じて借入額を調整しましょう。

(4) 複数の銀行で事前審査を受ける

1つの銀行だけに申し込むのではなく、複数の銀行で事前審査を受けることで、比較しながら自分に合ったローンを選ぶことができます。


auじぶん銀行のメリットとデメリット

メリットデメリット
低金利審査基準が厳しい
スマホで簡単に手続きができる対面相談ができない
auユーザー向けの特典が豊富申し込みから審査完了までに時間がかかる

メリット

  • 低金利: 他行と比べて非常に低い金利で住宅ローンを提供しています。
  • スマホでの手続きが簡単: スマホやPCから申し込みができ、場所を選ばず手続きが進められます。
  • auユーザー向け特典: auユーザーは金利優遇やキャッシュバックなどの特典があります。

デメリット

  • 審査基準が厳しい: 低金利である分、審査基準が他行よりも厳しいです。
  • 対面での相談ができない: 基本的にオンラインでのやり取りとなるため、直接相談したい人には不向きです。
  • 審査に時間がかかる: オンライン手続きのため、書類確認や審査に時間がかかる場合があります。

auじぶん銀行の審査に落ちた場合の対策

もし審査に落ちた場合、以下の対策を検討しましょう。

  • 他のネット銀行を検討: auじぶん銀行以外にも低金利の住宅ローンを提供するネット銀行があります。審査基準が異なることがあるので、条件を見比べましょう。
  • 頭金を増やすか借入額を見直す: 借入額が高すぎた場合、頭金を増やして借入額を減らすか、返済比率を見直して再申請するのも有効です。
  • 信用情報を改善: 信用情報に問題がある場合、支払い遅延を解消し、一定期間経過後に再度申し込みを検討しましょう。

まとめ

auじぶん銀行の住宅ローンは低金利が魅力ですが、審査基準は厳しいです。事前に年収や信用情報、返済比率の準備をしっかり行うことが大切です。もし審査に落ちても他の銀行での検討や対策を通じて、再挑戦するチャンスがあります。