2024年における住宅ローンの借り換えには、金利負担を軽減しながら長期的に有利な条件を得るために、多くの選択肢があります。特に変動金利は、低金利のメリットを享受しやすいため、借り換えを検討する人にとって人気です。以下では、変動金利型ローンを提供する銀行の中から、信頼性や金利の低さ、サポート面で評価が高いものをランキング形式で紹介します。
住宅ローンのおすすめ銀行ランキング
| 順位 | 銀行名 | 主な特徴 | こんな方におすすめ |
|---|---|---|---|
| 1位 | auじぶん銀行 | au利用者優遇の低金利変動金利 | auユーザーや低金利を求める方 |
| 2位 | PayPay銀行 | 手続き簡単で迅速なオンライン完結 | 忙しい方やスピード重視の方 |
| 3位 | 三菱UFJ銀行 | 大手ならではの安定とサポート | 信頼性重視や長期安定を求める方 |
| 4位 | 住信SBIネット銀行 | 借り換え諸費用の軽減と便利なスマホ管理 | 初期費用を抑えたい方 |
| 5位 | SBIマネープラザ | 専門アドバイザーの丁寧なサポート | 専門家のアドバイスを求める方 |
1位 auじぶん銀行
低金利でau契約者向けの優遇も充実
auじぶん銀行の住宅ローンは、変動金利の低さに加え、auユーザー向けに特別な優遇措置があるのが特徴です。auスマートフォンと連携することで、管理も簡単で利用者の利便性が高まります。
auじぶん銀行は、au契約者にとって非常に有利な条件が整っており、低金利を維持しつつもオンラインで手軽に申請手続きが可能です。家計の見直しや金利負担の軽減を考えている方に向いています。
おすすめのポイント
au契約者に特にメリットが多いこのプランは、auユーザーにとって住宅ローンの管理が楽で、返済計画を効率的に組みやすいと言えるでしょう。長期間の返済計画を考える方には、特に適しています。
2位 PayPay銀行
オンラインで簡単な手続きと低金利
PayPay銀行の住宅ローンは、すべての手続きをオンラインで完了させることができる手軽さが特徴です。低金利の変動金利プランは、借り換え時の金利負担を減らしたい方に適しています。
また、PayPayの電子決済アプリとも連携しているため、ローン残高や支払状況の確認がスマホで簡単に行えるのも利便性の一つです。忙しい日常の中で、時間をかけずに手続きを進めたい方に支持されています。
おすすめのポイント
手続きがシンプルでスピーディなため、仕事や家事で時間が取れない方にも適しています。変動金利で低金利のメリットを最大限に活用したい方には、PayPay銀行のローンが良い選択肢でしょう。
3位 三菱UFJ銀行
大手の信頼と充実したサポート
三菱UFJ銀行は、大手銀行としての信頼と安定感があり、返済中も手厚いサポートを提供します。また、変動金利だけでなく固定金利やミックスプランも用意されており、個別の返済ニーズに柔軟に対応可能です。
三菱UFJ銀行は、長期にわたりローンの安定性を重視したい方や、サポート面をしっかり確保したい方に適しています。返済計画が長期にわたる場合、万一の際にも安心できるサポート体制が整っています。
おすすめのポイント
長期返済において金利リスクを分散したい方、また大手のサポートを重視する方に向いています。長く安定した返済計画を重視する方には、信頼性の高い三菱UFJ銀行が適しているでしょう。
4位 住信SBIネット銀行
借り換えの諸費用が低めで管理しやすい
住信SBIネット銀行は、借り換えにかかる諸費用を低く抑え、費用負担を軽減したプランが多いのが特徴です。変動金利の低さに加え、スマートフォンを使った管理機能が充実しており、支払いや残高の確認が手軽に行えます。
住信SBIネット銀行は、借り換え費用を抑えたい方や、ローンをスマホで手軽に管理したい方におすすめです。オンラインでの操作性が良いため、初めて借り換えを行う方にも適しています。
おすすめのポイント
借り換えにおける費用負担を減らし、さらにローン管理をスマホで行いたい方に向いています。短期間での借り換え費用の回収を見込む方には住信SBIネット銀行のローンが理想的です。
5位 SBIマネープラザ
専門的なサポートが充実し相談も可能
SBIマネープラザは、住宅ローンアドバイザーが常駐し、顧客一人ひとりに合わせたローン提案やアドバイスを受けられるサポート体制が整っています。特に、借り換え後も相談できる体制が強みであり、ローン管理に不安がある方にも安心です。
SBIマネープラザは、細かな相談やアドバイスを受けながら借り換えを進めたい方に向いており、専門家と共に最適なローンプランを見つけることができます。
おすすめのポイント
ローンの見直しを検討している方や、住宅ローンに関してプロからのアドバイスを求めている方におすすめです。SBIマネープラザなら、将来的な計画の調整や条件確認も簡単に行えます。
住宅ローン借り換えでの成功ポイント
金利タイプの選び方
住宅ローンの借り換えにおいて、特に重要なのが金利タイプの選択です。変動金利は現在の低金利を活かしやすい一方で、将来の金利変動リスクに注意が必要です。長期的な安定を重視する場合は、固定金利や変動金利と組み合わせたミックスプランも検討すると良いでしょう。
借り換え時の諸費用を考慮
借り換えには、数万円から数十万円の諸費用が発生します。借り換えによるメリットと比較して、どれくらいの期間でコストを回収できるかシミュレーションすることが大切です。諸費用は、保証料や手数料などを含むため、計画的に確認しましょう。
返済計画の見直し
借り換えを通じて、より無理のない返済プランに改善することもポイントです。金利や返済条件の変更を踏まえ、返済額や期間の見直しを検討し、無理なく返済ができるよう計画を再構築しましょう。
まとめ
2024年の住宅ローン借り換えは、低金利の変動金利を活用することで家計負担を減らしやすい状況です。紹介した銀行にはそれぞれ特徴があり、自分に合った条件を見極めることで、より安心して借り換えを進めることができます。特に、借り換え時の諸費用や返済計画をしっかりと確認したうえで、最適なプランを選ぶことが成功のカギです。
